2026 기초연금 신청 전 필수 체크! 깎이지 않고 전액 수령하는 10가지 비결

 

"나는 집이 한 채 있어서 안 되겠지", "국민연금 때문에 깎인다는데 그냥 포기할까?"

혹시 이런 고민 때문에 기초연금 신청을 망설이고 계신가요? 결론부터 말씀드리면, 절대로 포기하지 마세요! 2026년부터 기초연금 수급 문턱이 훨씬 낮아졌습니다.
단독가구 기준 소득인정액이 월 247만 원으로 상향되면서 예전에 떨어졌던 분들도 충분히 받을 가능성이 생겼거든요.

오늘은 제도 속에 숨겨진 '감액 함정'을 피하고, 월 최대 349,700원을 10원도 빠짐없이 챙기는 실전 전략 10가지를 아주 쉽게 풀어 드릴게요.

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1. 2026년 달라진 '기준선'부터 확인하세요

가장 먼저 내가 대상자인지 확인해야겠죠? 매년 기준이 바뀌기 때문에 작년 데이터와 헷갈리시면 안 됩니다.

2026년 소득인정액 기준

올해 보건복지부 지침에 따른 수급 기준입니다. 아래 금액 이하라면 일단 신청 자격이 생깁니다.

• 단독가구: 월 247만 원 이하

• 부부가구: 월 395만 2,000원 이하

여기서 말하는 '소득인정액'은 월급만 따지는 게 아니에요. **[내가 번 소득 + 내가 가진 재산을 돈으로 환산한 금액]**을 합친 것입니다. "재산이 좀 있는데 어떡하지?" 싶으시죠? 걱정 마세요. 뒤에서 알려드릴 '공제'를 활용하면 충분히 낮출 수 있습니다.

65세 생일 한 달 전, '사전 신청'은 필수!

기초연금은 내가 신청한 달부터 지급됩니다. 소급해서 주지 않아요! 1961년생이신 분들은 본인의 생일이 있는 달의 1개월 전 1일부터 미리 신청하세요.
하루라도 늦으면 한 달 치 연금을 날리게 되는 셈이니 꼭 달력에 표시해 두세요.

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2. 연금 깎이는 게 제일 억울하죠? '감액 방어' 전략

자격은 되는데 막상 받으려니 깎이는 경우가 있습니다. 이걸 미리 알고 대비해야 100% 다 받습니다.

국민연금 연계 감액, 지혜롭게 대처하기

많은 분이 가장 억울해하시는 대목이에요. 국민연금 수령액이 일정 수준(2026년 기준 약 52.4만 원 초과)을 넘으면 기초연금이 최대 50%까지 깎일 수 있습니다.

• 실제 팁: 만약 국민연금 수령 시기를 조절할 수 있는 상황이라면, 기초연금 감액 한계선을 계산해 보세요. 가끔은 국민연금을 조금 늦게 받거나(연기연금) 조기 수령하는 게 전체 노후 자산 면에서 유리할 수 있습니다.

"둘이라서 더 깎인다?" 부부 감액 제도

부부가 동시에 기초연금을 받으면 "생활비가 덜 든다"는 이유로 각각 20%씩 감액합니다.

• 대응법: 부부 합산 소득이 기준액(395.2만 원)에 아슬아슬하게 걸쳐 있다면, 무작정 포기하지 마시고 '복지로' 모의계산을 통해 한 명만 받는 게 유리한지, 둘 다 감액된 금액을 합치는 게 나은지 반드시 따져봐야 합니다.

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3. 내 재산을 낮춰주는 '공제'의 마법

재산이 많아 보여도 정부에서 빼주는 '공제액'이 꽤 큽니다. 이걸 잘 활용하는 게 핵심입니다.

거주 지역에 따른 기본재산 공제

사시는 지역에 따라 재산 가액에서 아래 금액을 그냥 빼줍니다.

• 대도시(서울, 광역시 등): 1억 3,500만 원 공제

• 중소도시: 8,500만 원 공제

• 농어촌: 7,250만 원 공제

빚도 재산이다? 부채 활용하기

은행 대출이나 전세 보증금 같은 부채는 내 재산에서 차감됩니다. 다만, 개인끼리 빌린 돈은 인정받기 어려우니 반드시 금융권 대출 위주로 증빙을 철저히 하셔야 합니다.

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기초연금 100% 사수하는 꿀팁 10가지 요약

1. 사전 신청 활용: 생일 한 달 전 무조건 신청하세요.

2. 근로소득 공제 활용: 2026년은 월 112만 원까지 빼줍니다. 일하셔도 괜찮아요!

3. 이자 소득 공제: 매달 이자 4만 원까지는 소득에서 제외됩니다.

4. 고급 자동차 주의: 3,000cc 이상 혹은 4,000만 원 초과 차량은 소득으로 100% 잡힙니다.

5. 부채 증빙 철저: 대출이나 전세 보증금은 꼼꼼히 챙기세요.

6. 금융재산 2천만 원 공제: 통장 잔고 2,000만 원까지는 없는 재산으로 쳐줍니다.

7. 거주지 이전 고민: 재산이 아슬아슬하면 공제액이 높은 대도시가 유리할 수 있습니다.

8. 무료 임차 소득 체크: 자녀 명의 고가 주택(시가 6억 초과) 거주 시 소득으로 간주될 수 있으니 주의하세요.

9. 통신비 할인 챙기기: 수급자가 되면 월 최대 12,100원 할인이 바로 가능합니다.

10. 이의 신청 제도: 탈락해도 실망 마세요! '수급희망자 관리 제도'를 신청하면 나중에 조건이 될 때 다시 연락을 줍니다.

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     참조사이트 : 보건복지부 기초연금 공식 홈페이지 바로가기

                         복지로 사이트에서  모의계산해보기

💡 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 아들이 부자인데 제가 받을 수 있을까요? A. 네, 가능합니다! 기초연금은 자녀의 소득을 보는 '부양의무자' 기준이 없습니다. 오로지 부모님 두 분의 소득과 재산만 봅니다.

Q. 집값이 올라서 걱정이에요. A. 2026년에는 선정기준액 자체가 상향되었기 때문에, 집값 상승 폭이 기준액 인상분보다 작다면 탈락하지 않습니다. 꼭 다시 조회해 보세요.

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에디터의 한 마디: 포기하지 않는 자가 연금을 받습니다

기초연금은 국가가 어르신들의 노후를 위해 준비한 당연한 권리입니다. "설마 내가 되겠어?"라는 생각에 신청조차 안 하시는 분들이 의외로 많아요. **월 35만 원(부부 약 56만 원)**은 1년이면 400만 원이 넘는 큰돈입니다.

지금 바로 가까운 주민센터를 방문하시거나, '복지로' 홈페이지에서 모의계산을 한 번 해보시길 강력하게 추천드립니다!

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